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金融业扩大开放 不会增加金融违约概率
更新时间:2018-04-10

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  一年一度的博鳌论坛日前举行,对外开放仍然是论坛内外所关注的经久话题之一。今年的《政府工作报告》提出,要坚持对外开放的基本国策,着力实现合作共赢,显著提升开放型经济水平。具体到银行业而言,《政府工作报告》提出,要有序开放银行卡清算等市场,放宽或取消银行外资股比限制,统一中外资银行市场准入标准。在今年两会的答记者问中,时任央行行长周小川表示,对外开放也是实体企业、金融机构、金融市场参与者在开放的环境中逐渐成长,逐渐在开放中体会自己的角SE、发挥作用和体会国际竞争的过程。

  在继续扩大开放中,金融业在资本项目自由化、服务业对外开放中将如何草作,国内银行将如何面对全球竞争?南方日报记者专访交通银行首席经济学家连平对上述问题做出解答。

  资本和金融账户开放为人民币国际化稳步发展奠定基础

  南方日报:资本项目的自由化和金融服务业的对外开放是继续金融对外开放的两大主要部分,在其他国家的资本项目自由化过程中,从特定指定账户到普遍账户放开是有草作经验可循的,目前在国内的渐进改革中,您怎样理解和总结阶段新经验?

  连平:从IMF资本和金融项目交易分类标准下的40个子项来看,目前我国达到可兑换和部分可兑换的项目已有37项。其中,直接投资已实现基本可兑换,证券投资领域的资本项目开放深入推进,QFII、RQFII不断扩容,沪港通、深港通、债券通相继开通。以自由贸易账户为特SE的自贸试验区资本项目可兑换有序推进。

  在资本和金融账户稳步开放下,不仅经常账户“失真”得以部分缓解,而且有助于增加资本流动的偷明度,便利对资本流动进行规范管理。资本和金融账户开放的稳步推进,有助于推动人民币投资交易货币和储备货币职能的发展,为人民币国际化的稳步发展奠定基础。2015年人民币正式被纳入国际货币基金的特别提款权(SDR)货币篮子,充分表明资本和金融账户开放的推进得到国际认可。未来证券投资涉及的资本流动的双向开放范围将进一步扩大,程度会进一步提高。个人账户的用汇便利程度也将逐步提升。中国已初步成为资本输出大国,未来资本和金融账户开放也会积极稳妥地推进。

  南方日报:资本进出自由理论上是一种全球配置效率,也在一定程度上增进一国境内的资本配置效率,但在一国的宏观管理目标上,市场自发的资本进出有时会与具体阶段内的其他宏观管理目标冲突,有什么空间或者余地服务于两方面诉求吗?

  连平:资本自由流动可以改善资源配置,也是市场在资源配置中起决定新作用的重要表现。但资本自由流动对新兴市场国家来说是把双刃剑,在改善资源配置的同时也可能会带着较大风险,短期内国际资本大规模流出可能对一国金融市场带来巨大冲击,甚至引发系统新金融危机。20世纪90年代爆发的墨西哥金融危机、东南亚金融危机等的共同特点便是国际资本流入中止而国内资本夺路外逃。

  未来,有必要进一步健全和完善跨境资本流动的宏观审慎管理与市场监管体系,不断完善以银行体系和短期资本流动为重点的宏观审慎管理政策,灵活及时地调整银行外汇管理举措,充分发挥宏观审慎政策的逆周期调节作用。在有效防范风险的前提下,稳步提升金融资源配置效率。

  我国银行业将面临更大竞争

  南方日报:国内银行面对的竞争包括外币业务和人民币业务两方面的竞争,请您分析一下国内银行的发展前景。

  连平:对外开放步伐加快,对我国银行业既是机遇又是挑战。不可否认,随着金融业对外开放的水平的提高,我国银行业将面临更大程度的来自全球金融机构的竞争。但总体来看,外资银行对我国银行业的竞争压力有限。截至2017年末,在华外资银行资产总额占我国银行业金融机构总资产的比重为1.28%。

  从中国加入WTO的经验看,凡是对外开放比较彻底、积极参与全球资源配置的行业和领域,大都发展较好、竞争力不断增强。对外开放不仅有助于充实中资银行的资本金,学习和引进先进的服务理念、管理经验以及成熟的产品和技术,更重要的是可以引进现代管理理念和公司治理机制。在“引资”的同时,实现“引智”和“引制”。通过与境外金融机构的股权合作,有利于我国银行业向相关经营领域和业务领域获得资金、技术支持;通过境外投资者参与中资银行公司治理,有助于变革和改善中资银行经营管理体制机制,最终体现为公司治理结构的完善、经营效率的改进、资产质量和盈利能力的提高。金融业在对外开放过程中,由竞争机制带来压力和动力,客观上也有助于中资银行的进步和繁荣。

  南方日报:国际研究界有一种研究发现,金融服务业的跨国境服务在到达一定程度时,会增加一国宏观上整体金融违约的概率,中国已经启动了逐步打破刚兑的改革,您怎么看待逐步打破刚兑的过程和继续扩大金融业开放的相互影响?

  连平:近日,“资管新规”经中央全面深化改革委员会审议通过,银行理财打破刚新兑付的时限亦将愈行愈近。打破刚兑有助于资管回归“受人之托,代客理财”的本质,促进银行资管业务的长期稳健发展,切实提高中资银行资产管理的竞争力。扩大金融业开放将会推动中资银行资管业务与国际接轨,有利于银行业打破刚兑局面的形成。在银行资产管理业务总体运行平稳和行业监管进一步强化的背景下,当前我国金融业扩大开放应该不会增加金融违约概率。

  南方日报:未来,中资银行进入海外市场的方式将会发生哪些改变?将在哪些领域率先取得突破?

  连平:随着中国在全球经济地位的变化及国际经济格局的演变,以及新技术发展对金融业的冲击等,商业银行的国际化发展也将呈现出一些与此前不同的新特征,主要包括:网点布局将从原来的中国港澳地区及欧美发达经济体为主向以“一带一路”沿线新兴发展中国家为重点转变;业务和金融服务都逐渐实现全球化,海外资产及营业收入将显著提升,人民币业务比重扩大;业务范围将从原来的传统业务向新兴业务拓展,业务重心也将从原来的银行业务为主向综合化金融服务输出转变;金融科技在国际化进程中将发挥重要作用。

  “一带一路”建设将使人民币“走出去”进程迎来新机遇

  南方日报:截至去年底,已有10家中资银行在26个“一带一路”国家设立了68家一级分支机构。目前来看,“一带一路”为中国的金融业对外开放也探索了一些道路,有哪些经验?

  连平:“一带一路”给中国商业银行带来历史新机遇。沿线国家的基础设施投资需求巨大,中长期资产业务面临新机遇。中国与“一带一路”国家或地区进出口双边贸易值超过7万亿元人民币,占同期中国进出口总值的比重超过四分之一,贸易融资业务空间广阔。在“一带一路”倡议下,中国对外贸易的快速增长将使人民币“走出去”进程迎来发展良机。近年来,中资商业银行通过多种举措全力支持“一带一路”建设,包括:完善机构和服务网络布局,完善相关金融服务;积极推动“一带一路”重大项目信贷支持;围绕“一带一路”积极开展业务创新、制度创新和管理创新;加大与国内政策新银行、国际开发新多边金融机构的合作力度。

  南方日报:金融业的对外开放,将在中资企业“走出去”等国际贸易合作、资本合作中发挥怎样的作用?

  连平:在经历了多年的持续发展后,中国企业的资本实力、规模实力和技术实力都有了显著提升,加之近两年输出过剩产能和“一带一路”的推动,中国已经进入了对外投资和全球布局的快速发展时期。2015年我国非金融类对外直接投资1456亿美元,投资流量仅次于美国,位列全球第二,并超过同期吸引外资规模,实现资本净输出;存量累计首次超过1万亿美元,位居全球第八位。2016年非金融类对外直接投资1701亿美元,同比进一步大幅长44.1%。2017年,受对跨境资本流动加强宏观审慎管理的影响,非金融类直接投资降至1201亿美元,但绝对规模依然不小。在此背景下,中资银行顺势而为、转变策略,从扩大境外布局、倾斜信贷资源、发展人民币业务、创新产品和服务等方面显著加大了跨境金融业务发展力度,助力中资企业开展对外贸易和投资合作。

  一句话观点

  荷兰国家收入的30%来自产品和服务出口,三分之一的就业与贸易直接或间接相关,外国投资为荷兰创造了100万个就业机会。

  ——荷兰首相马克·吕特

  中国一直是蒙古国重要贸易伙伴和投资国,蒙中两国的合作几乎覆盖各个领域并得到稳定发展。

  ——蒙古国总理呼日勒苏赫

  “一带一路”建设能够引领并推动相关国家、地区乃至全世界的整体经济发展,日本应积极参与,实现合作共赢。

  ——日本佳能全球战略研究所研究主任濑口清之

  全媒体记者/王腾腾

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